BREAKING DOWN Roth IRA Semelhante a outras contas do plano de aposentadoria individual, o dinheiro investido dentro do IRA Roth cresce isento de impostos. Outras características definidoras de um Roth: As contribuições podem continuar a ser feitas uma vez que o contribuinte é passado a idade de 70, desde que ele ou ela ganhou renda. O contribuinte pode manter o Roth IRA indefinidamente não há nenhuma distribuição mínima exigida (RMD). Elegibilidade para uma conta Roth depende da renda. Estabelecendo um Roth IRA A Roth IRA deve ser estabelecida com uma instituição que recebeu a aprovação do IRS para oferecer IRAs. Estes incluem bancos, empresas de corretagem, cooperativas de crédito com garantia federal e associações de empréstimo de economista. Um Roth IRA pode ser estabelecido a qualquer momento. No entanto, as contribuições para um ano fiscal deve ser feita pelo IRA proprietários prazo de declaração de imposto, que é geralmente 15 de abril do ano seguinte. As extensões de declaração de imposto não se aplicam. Há dois documentos básicos que devem ser fornecidos ao proprietário do IRA quando um IRA é estabelecido: Estes fornecem uma explicação das regras e regulamentos sob os quais o IRA Roth deve operar, e estabelecer um acordo entre o proprietário IRA e IRA custodianstrustee. IRAs caem sob uma categoria de seguro diferente do que as contas de depósito convencionais. Portanto, a cobertura para contas IRA é menor. A Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) ainda oferece proteção de seguro até 250.000 para contas tradicionais ou Roth IRA, mas os saldos das contas são combinados em vez de vistos individualmente. Por exemplo, se o mesmo cliente bancário tiver um certificado de depósito mantido dentro de um IRA tradicional com um valor de 200.000 e um Roth IRA realizada em uma conta poupança com um valor de 100.000 na mesma instituição, o titular da conta tem 50.000 de ativos vulneráveis Sem cobertura FDIC. Nem todas as instituições financeiras são criadas iguais. Alguns provedores de IRA têm uma lista extensiva de opções de investimento, enquanto outros são mais restritivos. Quase todas as instituições têm uma estrutura de taxas diferentes para o seu IRA Roth, que pode ter um impacto significativo sobre o retorno do seu investimento. Sua tolerância ao risco e preferências de investimento vão desempenhar um papel na escolha de um provedor Roth IRA. Se você planeja ser um investidor ativo e fazer lotes de comércios, você quer encontrar um provedor que tem custos de negociação mais baixos. Certos fornecedores ainda cobrar uma taxa de inatividade conta se você deixar seus investimentos sozinho por muito tempo. Alguns provedores têm ações mais diversificadas ou ofertas de fundos negociadas em bolsa do que outros, tudo depende do tipo de investimentos que você deseja em sua conta. Preste atenção aos requisitos específicos da conta também. Alguns provedores têm saldos de conta mínima mais elevados do que outros. Se você planeja bancar com a mesma instituição, verifique se sua conta Roth IRA vem com produtos bancários adicionais. Compensação Definida Para os indivíduos que trabalham para um empregador, a compensação que é elegível para financiar um Roth IRA inclui salários, salários, comissões, bônus e outros montantes pagos ao indivíduo por serviços que o indivíduo executa para um empregador. A um nível elevado, a compensação elegível é qualquer montante mostrado na Caixa 1 dos indivíduos Formulário W-2. Para um trabalhador por conta própria ou um sócio em uma sociedade, a compensação é o lucro líquido dos indivíduos de seu negócio, menos qualquer dedução permitida para contribuições feitas para planos de aposentadoria em nome dos indivíduos e ainda reduzido por 50 dos indivíduos auto - Emprego. Outras compensações elegíveis para efeitos de fazer uma contribuição regular para um IRA Roth inclui montantes tributáveis recebidos pelo indivíduo como resultado de um decreto de divórcio. As seguintes fontes de rendimento não são elegíveis compensação para efeitos de fazer contribuições para um Roth IRA: renda de aluguel ou outros lucros de propriedade manutenção juros e dividendos outros montantes geralmente excluídos do rendimento tributável Contribuindo para um Roth IRA Em 2016, um indivíduo pode fazer Uma contribuição anual de até 5.500 para um Roth IRA. As pessoas com idade igual ou superior a 50 anos até o final do ano para o qual a contribuição se aplica podem fazer contribuições de recuperação adicionais (até 1.000 em 2016). Por exemplo, um indivíduo que é menor de 50 anos pode contribuir até 5.500 para o ano fiscal de 2016, mas um indivíduo que atingiu a idade de 50 por final de ano de 2016 pode contribuir até 6.500. Todas as contribuições Roth IRA regulares devem ser feitas em dinheiro (que inclui cheques) regular Roth IRA contribuições não podem ser feitas na forma de títulos. No entanto, uma variedade de opções de investimento existem dentro de um Roth IRA, uma vez que os fundos são contribuídos, incluindo fundos mútuos. Ações, obrigações, ETFs. CDs e fundos do mercado monetário. Um Roth IRA pode ser financiado a partir de várias fontes: O Spousal Roth IRA Um indivíduo pode estabelecer e financiar um Roth IRA em nome do seu cônjuge que faz pouco ou nenhum rendimento. Spousal Roth IRA contribuições estão sujeitos às mesmas regras e limites que o regular Roth IRA contribuições. O Roth IRA conjugal deve ser realizada separadamente do IRA Roth do indivíduo que faz a contribuição, como Roth IRAs não pode ser realizada como contas conjuntas. Para que um indivíduo seja elegível para fazer uma contribuição de IRA de Roth do esposo, os seguintes requisitos devem ser cumpridos: O casal deve ser casado e arquivar uma declaração de imposto comum O indivíduo que faz a contribuição de Roth IRA do esposo deve ter a compensação elegível A contribuição total para Ambos os cônjuges não devem exceder a compensação tributável relatada em sua declaração de imposto conjunta Contribuições para um Roth IRA não pode exceder os limites de contribuição Requisitos de elegibilidade Qualquer pessoa que tem rendimento tributável pode contribuir para um Roth IRA desde que ele ou ela atende a certos requisitos relativos ao status de arquivamento e Renda bruta ajustada (MAGI). Aqueles cujo rendimento anual é superior a um determinado montante, que o IRS ajusta periodicamente, tornam-se inelegíveis para contribuir. Para 2016, os máximos de rendimento são: 194.000 para os indivíduos que são casados e apresentar uma declaração de imposto conjunta 10.000 para os indivíduos que são casados, viviam com seus cônjuges em qualquer momento durante o ano e arquivar uma declaração de imposto separado 132.000 para indivíduos que arquivam como único, Chefe de família ou casados arquivando separadamente e não moram com seus cônjuges em qualquer momento durante o ano O IRS define limites de renda que reduzem ou eliminam a quantia de dinheiro é permitido contribuir. Aqui está um gráfico descrevendo os intervalos para cada categoria de declaração de imposto em 2016: Faixa de Renda para 20165 Investimentos Você pode manter um plano IRAQualified Para milhões de americanos, a liberdade oferecida pela auto-dirigida. Tradicional e Roth IRAs pode ser muito atraente. Essas contas não se limitam à seleção estreita de investimentos que normalmente são oferecidos dentro de planos de aposentadoria patrocinados pelo empregador, como planos 401 (k) ou 403 (b). Quase todo o tipo de investimento é permissível dentro de um IRA, incluindo ações, títulos, fundos mútuos, anuidades. (UITs), fundos negociados em bolsa (ETFs) e até imóveis. Mesmo planos qualificados são autorizados a segurar mais qualquer tipo de segurança, bem, embora fundos mútuos, anuidades e ações da empresa tendem a ser os três veículos principais utilizados nestes planos por várias razões. Mas existem algumas limitações sobre os tipos de investimentos que podem ser realizadas dentro de contas de aposentadoria este artigo explora a lista de alternativas de investimento inadmissíveis que não podem ser alojados dentro de uma conta de aposentadoria fiscal diferido. A lista de veículos de investimento que não podem ser alojados dentro de um IRA ou plano qualificado não deve ser confundida com a lista de transações proibidas que não podem ser feitas com essas contas, como emprestar-se dinheiro a partir de Um IRA. Quando perguntado sobre os tipos de investimentos que podem ser usados dentro de IRAs e outros planos de aposentadoria, a maioria dos instrutores e especialistas em planos de aposentadoria simplesmente lista os veículos não permitidos e, em seguida, adicione a ressalva de que tudo sob o sol é permitido. (Saiba mais em Evitar transações proibidas em seu IRA.) A lista de investimentos que não podem ser usados dentro de IRAs e outros planos de aposentadoria é detalhada como segue: Seguro de vida Como regra geral, nenhum tipo de contrato de seguro de vida pode ser intitulado como um IRA ou plano qualificado, ou ser alojado em tal conta ou plano. Isso inclui políticas de vida inteira, universais, de prazo e variáveis de qualquer valor para planos IRAs, SEP e SIMPLE. Planos qualificados contêm uma exceção a esta regra, conhecida como regra de benefício acidental. Esta regra determina que planos qualificados são autorizados a comprar uma pequena quantidade de seguro de vida para um determinado participante do plano. No entanto, uma vez que o principal objectivo do plano é fornecer benefícios de aposentadoria, o montante do benefício de morte deve qualificar como acidental em relação ao saldo do plano. O tipo de teste que o IRS usa para determinar esse montante depende do tipo de seguro que é comprado no plano. Os planos de contribuição definida que adquirem seguro de vida inteira devem atender ao teste 50, que determina que a quantia de prêmio comprado no plano por empregado não pode exceder 50 da contribuição total dos empregadores (mais qualquer perda de plano) para cada conta de empregados. Para as políticas de prazo e universais, o limite é de 25 das contribuições do empregador, mais confiscos. Tipos de Posições Derivadas Qualquer tipo de negociação derivada que tenha risco ilimitado ou indefinido, tal como a escrita de chamada nua ou os spreads de razão . É proibido pelo IRS. No entanto, muitos custodiantes IRA irá proibir o uso de qualquer tipo de negociação de derivativos dentro de suas contas, exceto para escrita de chamada coberta. Isso ocorre porque IRAs são projetados para fornecer segurança de aposentadoria, de modo que o uso de instrumentos especulativos, como derivados, é muitas vezes proibido. Aqueles que desejam negociar futuros ou contratos de opções dentro de seus IRAs devem olhar para os depositários mais liberais que permitem o uso de outros tipos de investimentos alternativos. Tais como fundos de hedge ou arrendamentos de petróleo e gás. Mas a maioria dos custodiantes de grandes bancos, corretagem e seguro IRAs patrocinado não vai fazer isso. (Para obter mais informações sobre este tópico avançado, confira os princípios de chamadas cobertas.) AntiguidadesCollectibles Um proprietário IRA que descobre um colecionáveis ou antigos vale milhares de dólares Em venda em uma venda de garagem não será capaz de proteger o imposto sobre o ganho da venda deste activo dentro de um IRA ou outro plano de aposentadoria. Selos, mobiliário, porcelana, talheres antigos, cartões de beisebol, quadrinhos, obras de arte, pedras preciosas e jóias, vinho fino, trens elétricos e outros brinquedos não podem ser mantidos nestas contas em quaisquer circunstâncias. Real Estate Contrariamente ao que muitos acreditam, é possível realizar imobiliário diretamente dentro de um IRA. No entanto, o proprietário IRA não pode beneficiar diretamente da propriedade em qualquer sentido, como por receber rendimentos de aluguel ou viver na propriedade. Portanto, não é possível comprar uma casa com IRA ou plano de aposentadoria dinheiro. Muitos custodiantes do IRA não podem facilitar a propriedade direta de imóveis ou interesses de petróleo e gás, e aqueles que costumam cobrar taxas de administração anuais que são muito maiores do que o normal. Como com todos os outros tipos de colecionáveis, a maioria das moedas feitas de ouro ou qualquer outro metal precioso são proibidas com várias exceções, por exemplo: American Eagle moedas (prova e não) Moedas de moedas de ouro canadense Moeda de moedas de ouro canadense moedas moedas de folha de bordo canadense Para ser permitido ser realizada dentro de um IRA, as moedas devem ser muito puro em seus minerais (a prova de não-prova) Conteúdo e não visto como uma moeda de colecionadores. Krugerrands e as moedas de ouro Double Eagle antigas são proibidas porque não cumprem este padrão. Mas as moedas de ouro que o IRS determina para ter mais valor de moeda real do que o valor de coleção pode ser permitido. O Bottom Line A lista de investimentos que não podem ser realizadas dentro IRAs e outros planos de aposentadoria é minúsculo em comparação com a grande variedade de veículos que podem ser utilizados. No entanto, é útil saber o que não pode ser mantido dentro dessas contas, em alguns casos. Para obter mais informações sobre investimentos inadmissíveis dentro de IRAs ou outros planos de aposentadoria, consulte seu aposentadoria ou conselheiro financeiro. (Aprenda como trabalhar com o homem de imposto para evitar gouged quando você converte seus planos, veja como as contribuições de IRA afetam seus impostos.) O valor de mercado total do dólar de todas as partes proeminentes de uma companhia. A capitalização de mercado é calculada pela multiplicação. Frexit curto para quotFrancês exitquot é um spin-off francês do termo Brexit, que surgiu quando o Reino Unido votou. Uma ordem colocada com um corretor que combina as características de ordem de parada com as de uma ordem de limite. Uma ordem de stop-limite será. Uma rodada de financiamento onde os investidores comprar ações de uma empresa com uma avaliação menor do que a avaliação colocada sobre a. Uma teoria econômica da despesa total na economia e seus efeitos no produto e na inflação. A economia keynesiana foi desenvolvida. A detenção de um activo numa carteira. Um investimento de carteira é feito com a expectativa de obter retorno sobre ele. This. This anúncio é fornecido pelo Bankrate, que compila dados de taxa de mais de 4.800 instituições financeiras. O Bankrate é pago por instituições financeiras sempre que os usuários clicam em anúncios gráficos ou em listas de tabela de tarifas aprimoradas com recursos como logos, links de navegação e números gratuitos. A Dow Jones recebe uma parcela dessas receitas quando os usuários clicam em um canal pago. Partner Headlines Copyright copy 2017 MarketWatch, Inc. Todos os direitos reservados. Ao usar este site, você concorda com os Termos de Serviço. 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